Ilest important de maitriser ses finances et de pouvoir se projeter avec un objectif de mensualité, seulement, on ne sait pas toujours combien on peut emprunter avec 400 euros de mensualité, car cela dépende des taux du moment, des frais nécessaires à la mise en place du financement mais aussi du projet à financer. Combienje peux emprunter avec 2700 euros de salaire ? Temps estimé de lecture : 2 min. 2 700 euros de salaire, c’est plus de 2 SMIC pour une seule personne, et plus de revenus du travail que 75 % des Français. Dans ces conditions, il est tout à fait possible de décrocher un crédit immobilier, encore faut-il savoir de combien. Poursavoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 2000 euros par mois, les organismes de crédit prennent en compte de nombreux facteurs que nous allons vous présenter. Vous constaterez aussi que le taux d’emprunt et la durée de remboursement ont une conséquence sur la capacité d’emprunt avec 2000 euros de salaire. Autrementdit, avec 3 600 euros de salaire, vous pouvez vous permettre des mensualités de prêt de 1 260 euros (3 600 × 35 % = 1 260). En effet, en consacrant cette somme au paiement de votre crédit immobilier, vous bénéficiez d’un reste à vivre confortable , s’élevant à 2 340 euros (3 600 - Découvrezle montant de crédit que l'on peut emprunter avec un salaire ou des revenus de 2500 €. Montant de mensualité valable pour un prêt immobilier, un crédit conso ou un regroupement de crédit. Simulatiion gratuite en ligne. CID. Leader Français du regroupement de crédits certifié* 1/4 2/4 3/4 4/4 99 100 456 99% de nos clients satisfaits. Rechercher +33800860860. 26 Boulevard 6snr. Calculette prêt immobilier Besoin d’emprunter ? Mais quel montant, quel taux, et pour quelles mensualités ? Notre simulateur de prêt immobilier vous aidera à répondre à vos questions, mais aussi à évaluer vos possibilités de financement en quelques clics, le tout avec les meilleures offres ! Évaluez la durée de votre crédit immobilier, votre capacité d’emprunt et vos mensualités à l’aide de nos calculettes ! Visualisez en un seul coup d’oeil toutes vos possibilités d’emprunt à l’aide de notre calculette de prêt immobilier graphique. Vérifiez si vous êtes éligible pour un prêt immobilier à taux zéro PTZ et renseignez-vous sur toutes les caractéristiques de ce type de prêt à l’aide de notre calculette de prêt immobilier. Pourquoi utiliser nos calculatrices de prêt immobilier ? Les outils mis à votre disposition par Ace Crédit sont des calculettes dédiées aux principaux éléments de votre prêt immobilier. Que vous soyez à la phase de réflexion ou au contraire proche de signer un compromis de vente, ces calculatrices sont précieuses elles vous permettent de cerner le montant maximal de votre emprunt et d’observer le poids potentiel de votre crédit sur vos finances mensuelles. Les calculettes Ace Crédit vous permettent donc de faciliter votre demande de prêt. Obtenir un prêt immobilier et devenir propriétaire ne sont pas toujours simples, aussi nos différents simulateurs de crédit sont là pour vous aider à clarifier votre projet. Vous pourrez ainsi avoir une idée plus précise de la somme d’argent dont vous avez besoin et étudier votre capacité d’endettement. Calculer votre capacité d’emprunt Le premier élément qu’il s’agit d’étudier est votre capacité d’emprunt. Ce point est essentiel, car il conditionne votre recherche immobilière donc votre crédit logement. On ne recherche pas un bien à acquérir de la même façon selon que sa capacité d’emprunt soit de 100 000€ ou de 150 000€ ! De la même façon, l’existence ou non d’un apport personnel a des conséquences sur votre capacité d’emprunt. Il s’agit donc d’étudier précisément votre budget immobilier maximal et de fixer une barre à ne pas dépasser. Cela vous aidera à vous tourner vers des logements abordables, et d’éviter de fixer votre attention sur des biens dont le montant serait supérieur au crédit que les établissements prêteurs pourraient vous accorder. Calcul des mensualités de votre prêt immobilier Les mensualités sont directement liées au calcul de votre capacité d’emprunt, car ce sont elles qui pèsent mensuellement ou trimestriellement sur vos finances. Il faut donc les ajuster au plus juste, afin de pouvoir rembourser rapidement votre crédit immobilier tout en gardant un équilibre financier. Rembourser rapidement » un prêt est important car cela permet de minimiser le coût global du crédit. Par exemple, un prêt immobilier de 150 000€ à 1,5 % remboursé sur 15 ans aura un coût global de 11 500€ environ – mais le même crédit remboursé sur 20 ans verra son coût bondir au-delà de 23 500€, soit plus du double ! Ainsi, lors du calcul de votre capacité d’emprunt, vous devez également prendre garde à ajuster vos mensualités pour vous approcher d’un prêt immobilier au coût total peu élevé, suffisant pour votre projet, et tenable financièrement. Le taux de crédit est bien entendu un élément primordial pour le coût de votre prêt, aussi il est souvent profitable de solliciter un courtier en crédit immobilier pour économiser plusieurs milliers d’euros sur votre emprunt. Durée d’emprunt et coût du crédit Nous en parlions plus haut la durée d’emprunt détermine de façon directe ou indirecte le coût global de votre crédit immo. Selon la nature de votre projet résidence principale, secondaire, investissement locatif… et en fonction de vos revenus, cette durée peut énormément varier de quelques années à 25 voire 30 ans. Ici aussi, notre calculette permet d’ajuster au mieux votre durée d’emprunt. Le mieux est bien sûr de comparer les résultats obtenus par chaque calculatrice et de faire concorder les résultats manuellement. Vous obtiendrez alors des indicateurs fiables qui vous aiguilleront au mieux dans votre recherche immobilière mais aussi pour financer votre projet en gardant un œil sur votre taux d’endettement ! N’oubliez pas que nos calculettes sont 100 % gratuites et accessibles à tout instant, sans aucun engagement ou inscription. Calculatrice prêt immobilier préparez votre emprunt ! Tous les dispositifs mis en place gratuitement sur le site répondent à un impératif celui de vous aider à comprendre les mécanismes du crédit immobilier et à bien préparer votre investissement immobilier. Il est effectivement important d’avoir du recul avant même de se lancer dans un projet immobilier. Réfléchir et calculer votre prêt immobilier, utiliser des outils de simulation de prêt, c’est avoir l’assurance de ne pas rechercher un bien inaccessible ou d’oublier des données importantes comme le taux d’emprunt ou l’assurance emprunteur. En ayant une idée de votre capacité d’emprunt et des taux en vigueur, le risque de mauvaises surprises avec votre emprunt immobilier est considérablement réduit ! Ace Crédit, courtier immobilier depuis 1995, est l’interlocuteur idéal pour vos interrogations concernant votre prêt immobilier. Fort d’un réseau de plus de 80 agences, il y a forcément un expert Ace Crédit près de chez vous ! Nous sommes à votre écoute et pouvons examiner vos besoins en matière de financement immobilier. Intermédiaire et conseiller, nous connaissons les mécanismes du crédit et aiguillons nos clients jusqu’à l’obtention finale de leur crédit, en les conseillant notamment sur leur plan de financement ou en dressant avec eux leur tableau d’amortissement. Nous connaissons les tendances des taux immobiliers et le fonctionnement des organismes de crédit et pouvons présenter des offres de prêt à taux fixe très compétitives. Concrétisez vos projets contactez-nous ou comparez les taux d’intérêt directement sur notre site grâce à notre comparateur dédié ! L’étape suivante est donc de comparer les taux à l’aide de notre comparateur de crédit. Nous cherchons pour vous le meilleur taux immobilier et vous proposons les solutions de financement les plus adaptées. Ace Crédit vous aide tout au long de votre dossier de financement et vous assiste pour obtenir la meilleure offre de la part des organismes de crédit. Nous sommes également attentifs aux frais qui ne sont pas directement imputés au crédit, mais qui sont bien réels frais de notaires, assurance emprunteur, frais de dossier… Facilitez-vous la vie, et faites appel à un courtier expérimenté ! Découvrez le montant de crédit que l'on peut emprunter avec des revenus de 1500 €.Combien peut-on emprunter salaire de 1500 €Le recours à un crédit immobilier pour l'achat d'une maison ou à un crédit consommation auto, loisirs, études, aménagement implique de disposer d'une capacité d'endettement suffisante pour pouvoir supporter cette nouvelle mensualité. Il faut donc connaître, avant de se lancer dans des démarches de recherches d'offres de crédit, sa propre capacité d'endettement et cela se calcule tout simplement avec le montant de ses revenus. Ainsi, pour des revenus nets de 1500€, le montant total des mensualités ne doit pas dépasser 495 euros. Le seuil de l'endettement de 33% est défini par les instances financières ainsi que les établissements de crédits, qui estiment qu'un endettement supérieur à cette limite peut entrainer une situation de de calcul de la capacité d’emprunt Salaire 1500 € Taux d’endettement maximal 33 % Capacité d’emprunt mensualité 495 € Étude de faisabilité pour un crédit ou regroupement de créditsDans le cadre d'un projet de financement pour un habitat ou de financement personnel, le crédit est souvent la première solution à laquelle les foyers songent. Il existe cependant des alternatives pour les emprunteurs ayant déjà des crédits en cours et dont la capacité d'endettement ne permet pas de supporter une nouvelle charge, il s'agit du regroupement de prêts. Cette opération consiste à faire racheter les prêts en cours d'un foyer, puis de proposer une mensualité réduite sur une durée rééchelonnée. Il est possible facultatif d'ajouter un montant dédié à un nouveau projet. Que ce soit pour un crédit ou un regroupement de crédits, l'étude de faisabilité est entièrement gratuite et sans engagement. Tout savoir sur les caisses de Crédit Municipal Que peut-on déposer en gage ? Comment se déroule l’opération de la mise en gage ? Le rachat de crédit pour éviter le recours au Crédit Municipal Le Crédit Municipal tient le monopole du crédit sur gage en France. Il permet à toute personne majeure dans le besoin, quelle que soit sa situation financière, de demander un financement contre le dépôt temporaire d’un objet d’un prix assez conséquent tel que les bijoux en or par exemple. Les gages seront conservés par le Crédit Municipal jusqu’au remboursement du capital et des intérêts. Le prêt est d’une durée de 6 mois, renouvelable selon le besoin de l’emprunteur. Cette solution s’avère intéressante pour les personnes en surendettement et les fichées bancaires. Elle convient également pour un besoin urgent de liquidités en cas d’imprévus. Pour réaliser cette opération, on doit se munir simplement d’une pièce d’identité et d’une justification de domicile. Que peut-on mettre en gage eu Crédit Municipal ? Réponses de la rédaction. Tout savoir sur les caisses de Crédit Municipal Les caisses de Crédit Municipal, en sus de ses spécialités, pratiquent les activités habituelles des banques telles que crédits, services de paiements, réception des fonds publics, etc. Spécifiquement, les caisses de Crédit Municipal sont des établissements publics communaux qui disposent du monopole du prêt sur gage. Ces caisses sont régies par la législation bancaire faisant partie du code monétaire et financier. Petite anecdote le Crédit Municipal est nommé en toute discrétion Chez ma tante ». Petit historique La loi du 24/06/1851 a mis en place des établissements publics à caractère social à la place des anciens monts-de-piété ». Puis le décret du 24/10/1918 autorise des établissements à ouvrir des comptes de dépôts et à changer de nom dont caisse de Crédit Municipal ». Le fonctionnement des caisses de Crédit Municipal a été reformé par le décret n° 55-622 du 20/05/1955. Crédit Municipal organisation Dans la pratique, les caisses de Crédit Municipal sont rattachées à la municipalité du lieu de leur siège social. L’organigramme de ces caisses se présente comme suit un directeur général à la tête, assisté par une équipe de direction. Un conseil d’orientation et de surveillance doit être mis en place et doit être composé de membres du conseil municipal et des personnalités qualifiées en activités bancaires, voire des experts bancaires. Crédit Municipal sur le plan administratif Sur le plan administratif, chaque caisse de Crédit Municipal dispose respectivement d’un agrément délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution laquelle étant adossée à la Banque de France et chargée de la supervision du secteur bancaire et de l’assurance. En effet, les caisses de Crédit Municipal ont pour activité principale l’attribution de prêt sur gage à court terme une attribution pour laquelle la caisse de Crédit Municipal dispose d’un monopole légal, et ce, en faveur des particuliers et des associations loi de 1901. Que peut-on déposer en gage ? Notons d’abord qu’il existe une trentaine de crédits municipaux répartis à travers l’Hexagone. Ces établissements proposent le prêt sur gage, mais également des micro-crédits ou de financement à des particuliers. Par ailleurs, un objet peut être mis en gage à Valence par exemple mais à Paris le dépôt est refusé. En fait, il existe de nombreux objets de valeur que l’on peut déposer. En règle générale, tout objet dont la valeur suffit à assurer le prêt peut être accepté. Voici la liste Les bijoux et les pierres précieuses En or 18 ou 14 carats tels que les bracelets, les colliers, les médailles, les bagues, les chaînes de gilet, les montres etc. Les bijoux sont vérifiés avec des poinçons, et de spectromètre à fluo X et des acides pour déterminer le nombre de carats. La personne qui fait l’expertise du bijou ou de pierre examine également les signatures, l’authenticité et la finition de l’objet pour mieux l’évaluer. Si l’emprunteur possède une montre de grande marque, il doit amener son certificat. S’il s’agit de diamants montés sur une bague ou sur un collier, ou un diamant sous scellés, il faut emporter le certificat de laboratoire. Le Crédit Municipal accepte également le dépôt de perles fines montées sur un bijou. L’expert vérifie la qualité de la pierre précieuse. Il utilise également le réfractomètre et le polariscope pour authentifier la gemme. Et s’il s’agit d’un diamant, il se sert d’un Gem Tester. L’argenterie et le métal argenté L’ensemble des couverts de table, les pièces argentés de marque Christofle, Ercuis…, complets tels que les cafetières, théières, plats, sucriers etc. Les objets sans pair ou usées ne sont pas acceptés. Les armes anciennes et les fusils de châsses Cela concernant les armes de calibre 12 ou 16 conforme à la loi. On peut les gager dans plus d’une vingtaine de crédits municipaux, par exemple, à Lyon, Grenoble, Saint-Etienne, Marseille, Toulon, Ajaccio, Toulouse et bien d’autres encore. Autres Les pièces de monnaie en or napoléons ou en argent ou les lingots en or peu importe la provenance, mais il faut amener un acte de propriété sinon la facture si on l’a acheté dans un magasin ou chez un particulier. Les vins tels que les cognacs, mais aussi les champagnes. Les ouvrages de verre de collection tels que les marques Daum, Gallé etc. Les objets en cristal signés Baccarat, Saint-Louis… Les céramiques de grandes marques telles que Vieillard, Longwy, Havilland, Tharau et plus. Pour tous ces objets de collection, il faut emporter une pièce justificative en tant que propriétaire. Les statuettes en marbre ou en bronze faites par des artistes connus. Les bibelots antiques et les objets d’arts décoratifs anciens. Ces choses anciennes doivent être en bon état. Des tableaux originaux et sans défaut, sur toile ou sur panneau peints par des artistes de renom. Ou des lithographies des artistes réputés dans le genre. Les gravures et la copie sont refusées. Les instruments de musique originaux de grande marque violons, saxos, trompettes et guitares. L’emprunteur doit emporter le bon d’achat. A noter que le Crédit Municipal de Dijon ne prend pas ces objets. Les objets en cuir et en maroquin de l’enseigne Hermès, Vuitton ou Lancel avec la facture. Des foulards de l’enseigne Hermès et Chanel. Les objets doivent être en état impeccable. Des objets vintage des années 50 à 70 et tous les modèles d’horlogerie anciennes qui fonctionnent toujours. Les bandes dessinées les comics peuvent être gagés à une quinzaine de crédits municipaux tels que Marseille, Nantes, Angers, Tours, Avignon, Carpentras, Toulouse etc. Les jouets de collections peuvent être aussi gagés dans bon nombre de crédits municipaux dont Cannes, Avignon, Carcassonne, Nîmes, Tours, Nice, Valence, Boulogne-sur-mer, etc. Bon à savoir Les tapis ne sont pas acceptés. Les crédits municipaux de Paris, Reims, Nancy acceptent le dépôt de fourrures naturelles haut de gamme. Si on emporte les bijoux de sa femme, il est préférable d’amener avec soi le justificatif de propriété. Sinon, le Crédit Municipal peut refuser le prêt. Pour les objets d’art et les tableaux, le spécialiste qualifié doit auparavant rechercher les signatures tout en vérifiant les matières bronze, cuivre, alliage etc…. Il examine également l’état de conservation de l’objet surtout pour les toiles tout en analysant le thème du tableau. Ensuite, il s’enquiert de la cote des artistes les plus recherchés sur les ventes aux enchères. Cette dernière étape est surtout incontournable car il se peut que l’emprunteur ne puisse pas rembourser les sommes dues. La toile ou l’objet artistique en question doit alors passer aux enchères pour récupérer l’argent du Crédit Municipal. Par ailleurs, selon les expériences de certains emprunteurs, la vente de l’or chez certains crédits municipaux n’est pas très rentable. En effet, certains établissements communaux proposent également l’achat des objets en or auprès des particuliers. Mais le prix total sera déduit de presque 30% de frais avec le 2% d’intérêt. Comment se déroule l’opération de la mise en gage ? Cette opération s’adresse uniquement aux personnes en âge de majorité, pièce d’identité faisant foi. L’emprunteur doit aussi fournir son justificatif de domicile facture EDF, attestation de paiement de loyer…. Les gages comme les bijoux ou les montres n’exigent pas la prise d’un rendez-vous. Mais pour les autres objets horloges anciennes, sculptures, arts et vins …, l’emprunteur est tenu de convenir par avance un rendez-vous avec le commissaire-priseur pour évaluer le bien. A l’issue de l’entretien et de l’estimation de l’objet, l’établissement public communal fait une proposition de prêt dont le remboursement est de 6 mois. Le crédit avoisine 50¨à 70% de la valeur du bien estimé. Si le montant avancé convient au besoin du client, un contrat de prêt qui vaut justificatif du dépôt sera établi par le Crédit Municipal. Sitôt après, l’argent sera débloqué, en espèces pour le montant inférieur à 1000 euros. Au-delà de cette somme, l’établissement donne un chèque ou fait un virement bancaire. Avant l’échéance de 6 mois, il est possible de rembourser le montant du crédit et des intérêts et de reprendre son gage. En bref, les crédits municipaux constituent un service rapide et précieux pour le financement via le prêt sur gage. Le rachat de crédit pour éviter le recours au Crédit Municipal Le rachat de crédit baptisé également regroupement de dettes est un dispositif financier permettant de rééquilibrer son budget tout en bénéficiant d’un crédit supplémentaire pour réaliser des projets. Elle permet en même temps aussi de réduire son taux d’endettement tout en évitant le recours au Crédit Municipal ou à d’autres organismes financiers. Le fonctionnement de cette opération Le souscripteur au rachat recherche une banque concurrente qui peut racheter et solder ses crédits encours auprès de ses anciens créanciers. En optant pour le rachat de crédit, l’emprunteur voit l’échelonnement de sa dette réévalué. Sa mensualité réduite lui permet de bénéficier d’un budget mensuel plus important et de retrouver une meilleure capacité financière. En effet, la réduction de la mensualité peut atteindre 60%, par rapport aux mensualités versées précédemment. Ce qui n’est pas négligeable, dans le cadre du budget familial, par exemple. Cette technique bancaire permet également à l’emprunteur de bénéficier d’une trésorerie d’appoint rattachée à un projet défini dans la plupart des cas. Cette enveloppe supplétive ne dépasse pas 15 % du coût total de l’opération de rachat. Ce montant peut être utilisé pour un projet de consommation comme le financement d’un voyage, d’un mariage… ou pour l’acquisition immobilière ou les travaux à faire dans sa maison. Eligibilité et recherche de l’offre la plus intéressante Afin de vérifier son éligibilité à cette sortie d’endettement et à ce refinancement, le candidat au rachat peut passer par l’outil de simulateur de regroupement de dettes en haut de ce site. Cette démarche n’est pas payante et elle est sans engagement. Après avoir rempli le formulaire gratuit, il peut obtenir une proposition de rachat au coût abordable dont la validité est de 1 à 2 mois au maximum. Si l’emprunteur renvoie à la banque émettrice cette offre en y apposant sa signature, il peut prétendre à cette opération après les délais de rétractation de 10 ou 14 jours imposés par la loi. À l’heure où l’on connaît encore des taux d’emprunt relativement bas, qui commencent toutefois à remonter avec le resserrement de la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne BCE, Café du Patrimoine vous donne les clés pour profiter d’un crédit immobilier dans les meilleures conditions. Nous couvrirons tous les points essentiels pour que vous puissiez obtenir votre crédit immobilier au meilleur taux en commençant par expliquer à quoi sert un prêt immobilier. Nous verrons ensuite quelles dépenses sont éligibles à ce type de crédit, quelles sont les différentes étapes qui permettent de souscrire un crédit immobilier, combien vous pouvez emprunter en fonction de votre situation professionnelle et de votre apport. Enfin, nous expliquerons combien coûte un prêt immobilier, auprès de qui souscrire et se renseigner, comment mettre toutes les chances de votre côté et décrocher le meilleur taux, comment renégocier un prêt immobilier et comment choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre situation. Découvrez aussi ce que devient votre crédit immobilier en cas de revente du bien et s’il faut ou non, rembourser par anticipation son crédit immo. Nous mettons aussi à votre disposition notre comparatif de crédit immobilier en ligne du moment et une vidéo sur toutes les astuces pour faire accepter son dossier en obtenant les meilleurs taux ! Sommaire Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ? Quelles sont les différentes étapes pour souscrire un prêt immobilier ? Prêt immobilier combien puis-je emprunter ? Quels sont les prêts aidés par l’État dont vous pouvez profiter ? Combien coûte un prêt immobilier ? Banque ou courtier à qui s’adresser pour obtenir le meilleur prêt immobilier ? Comment simuler un prêt immobilier ? Comparatif prêt immobilier 3 conseils pour obtenir le meilleur taux pour son prêt immobilier Comment renégocier son crédit immobilier ? Renégocier l’assurance emprunteur de son crédit immobilier mode d’emploi Crédit refusé comment faire accepter votre dossier de prêt immobilier ? Emprunt immobilier comment faire quand on revend son bien ? Remboursement anticipé de son prêt immobilier bonne ou mauvaise idée ? Quelles prévisions pour le taux immobilier pour fin 2022 ? Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ? Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ? Même si la réponse peut sembler évidente, la définition du prêt immobilier est bien plus complexe qu’on ne le pense. Avec un crédit immobilier, un organisme prêteur met à disposition d’un emprunteur, une somme d’argent servant à acquérir un logement ou un terrain à usage d’habitation ou mixte. De manière générale, on appelle aussi crédit immobilier, un prêt garanti par une hypothèque, quel que soit le montant emprunté et l’usage qui en est fait. Ainsi, il est possible de souscrire un crédit immobilier de quelques dizaines ou centaines de milliers d’euros pour réaliser des travaux dans un bien immobilier que l’on possède résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, etc.. À la question, quelles dépenses sont éligibles au crédit immobilier, on pourra donc facilement répondre l’achat d’un bien immobilier, d’un terrain, mais aussi le financement de travaux. En France, les prêts immobiliers sont le plus souvent à taux fixe, c’est-à-dire que la mensualité à rembourser est identique tous les mois. Mais il est également possible de souscrire un prêt immobilier modulable qui vous permettra d’augmenter ou de diminuer le montant de vos mensualités en fonction de vos rentrées d’argent. Sont ainsi possibles la suspension du remboursement des échéances de remboursement sur une période de 6 mois à un an la durée de l’emprunt sera alors rallongée d’autant, mais aussi l’augmentation du montant des mensualités payées de l’ordre de 20 % à 30 % pour réduire la durée du crédit. Vous vous demandez s’il vaut mieux choisir une caution ou une hypothèque pour votre prêt immobilier ? Il existe en effet deux grands types de garanties financières qui permettent à la banque qui vous a accordé un prêt immobilier de se protéger la caution et l’hypothèque. Dans le premier cas, l’emprunteur verse une caution à l’organisme prêteur qui peut piocher dans cette somme dès lors que plusieurs échéances de remboursement du prêt n’ont pas été honorées. Dans le second cas, le plus fréquent, une hypothèque est faite sur le bien acquis et, en cas de défaut de paiement, le bien est saisi puis mis en vente. En France, les crédits immobiliers sont souscrits majoritairement auprès d’établissements bancaires. Ce sont eux qui accordent un crédit immobilier, qu’ils s’agissent de particuliers ou de professionnels. Si les banques de réseaux fournissent l’immense majorité des crédits immobiliers, certaines banques en ligne se sont aussi lancées il y a quelques années dans la commercialisation de crédit immobilier. Seules les neobanques ne proposent pas ce service à leurs clients. Vous vous demandez aussi sûrement combien dure un emprunt immobilier ? Sachez que la durée du crédit immobilier est très variable. Elle peut aller de 5 ans à 25 ans à de rares exceptions près. La plupart des crédits immobiliers souscrits oscillent entre 15 et 25 ans d’emprunt. Le Haut Conseil pour la Stabilité Financière HCSF avait partagé ses décisions relatives aux conditions d’octroi de crédits immobiliers décision D-HCSF-2021-7 prenant effet le 1er janvier 2022 expliquant que la maturité des crédits immobiliers ne devait pas excéder une durée de 25 ans. Les banques conservaient toutefois la possibilité de déroger à cette règle pour 20 % de leurs crédits, à condition que cette souplesse concerne à 80 % l’achat de la résidence principale et qu’au moins 30 % concerne des primo-accédants. Il est donc très difficile aujourd’hui de souscrire un crédit allant au-delà de 25 ans. Le crédit immobilier à 30 ans a quasiment disparu et très peu de banques le proposent. Quelles sont les différentes étapes pour souscrire un prêt immobilier ? Concrètement, comment obtenir un prêt immobilier ? Découvrez comment fonctionne un prêt immobilier et quelles sont les différentes étapes à respecter. Choisir son prêt immobilier Après avoir signé le compromis de vente, vous devrez chercher le crédit immobilier correspondant à vos besoins. Il conviendra de toujours négocier la proposition en faisant des demandes auprès de plusieurs acteurs pour faire jouer la concurrence. Réaliser son dossier de prêt immobilier Une fois que vous aurez déterminé quelle offre prendre, vous devrez monter votre dossier de prêt immobilier. Il comprend au minimum les 3 derniers bulletins de salaire, les 2 derniers avis d’imposition, le compromis de vente, un justificatif de domicile, les justificatifs d’identité et les 3 derniers relevés de compte en banque. Vous devrez ensuite attendre la réponse de la banque qui accepte ou non votre dossier. Accepter l’offre de prêt immobilier Si la banque accepte votre prêt immobilier, un accord de principe vous est envoyé. Cela signifie que la banque qui accorde le prêt immobilier vous enverra l’offre de prêt immobilier récapitulant l’ensemble des modalités relatives au crédit. Vous devrez alors laisser passer un délai incompressible de 10 jours minimum de réflexion au terme duquel vous pourrez accepter l’offre de la banque, en la retournant signée par courrier au 11ème jour au plus tôt. Attention à bien respecter ce délai car si vous renvoyez l’offre de prêt trop tôt, celle-ci s’annule automatiquement et il faudra reprendre le processus depuis le début. Signer l’acte de vente Vous pourrez alors signer l’acte de vente devant un notaire. Vous commencerez à rembourser votre prêt immobilier avec le paiement de la première mensualité un mois après la signature de l’acte de vente. Pourquoi et comment souscrire une assurance prêt immobilier ? Notez que, en même temps que la souscription au prêt immobilier, vous devrez souscrire une assurance prêt immobilier. Pourquoi prendre une assurance prêt immobilier ? Même si cette dernière n’est en théorie pas obligatoire, les banques exigeront systématiquement que vous souscriviez à cette assurance, devenue véritable condition d’octroi du crédit immobilier. L’assurance emprunteur permet de garantir la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit en cas de survenance de certains évènements décès ou invalidité de l’un des co-emprunteurs, mais aussi éventuellement incapacité temporaire de travail, perte d’emploi, etc.. La banque auprès de qui vous avez souscrit votre prêt immobilier vous proposera très certainement une offre d’assurance prêt immobilier en complément. Vous êtes libre de la refuser pour en prendre une moins chère, pourvu qu’elle présente un niveau de garanties équivalent. Si ce n’est pas le cas, l’organisme prêteur peut la refuser. N’oubliez pas également que depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance emprunteur quand vous le souhaitez et sans frais. Vous pouvez ainsi faire des économies en choisissant une assurance emprunteur qui propose une formule plus adaptée à votre état de santé et à votre situation, à condition que vous conserviez des garanties au moins équivalentes. Prêt immobilier combien puis-je emprunter ? La première question qui vient à l’esprit quand on souhaite acheter un bien en ayant recours à un prêt immobilier est combien pourrais-je emprunter ? Et éventuellement, est-il possible d’emprunter sans apport ? On se demande aussi souvent pourquoi l’apport d’un prêt immobilier est-il si important dans une demande de prêt immobilier ? Crédit immobilier peut-on emprunter sans apport ? S’il est théoriquement possible de souscrire un crédit immobilier en ayant aucun apport, cela est de moins en moins fréquent et concerne de petites sommes. L’emprunteur doit en plus présenter une forte capacité d’emprunt et éventuellement être éligible à des dispositifs d’aides à l’emprunt comme le PTZ par exemple, qui servira ainsi à se créer un apport. Prêt immobilier quelles mensualités pour quel salaire ? Vous avez bien un apport mais vous vous demandez quand même à quel prêt immobilier vous pouvez prétendre ? À combien peut s’élever votre crédit immobilier selon votre salaire ? D’abord, sachez que le montant de votre apport et le pourcentage que celui-ci représente dans le prix du bien que vous visez joue énormément. Si vous avez un apport de 35 000 euros ou de 160 000 euros, la somme que vous pourrez emprunter pour acheter un bien de 600 000 euros par exemple sera totalement différente. Ensuite, le salaire est évidemment très important. On parlera d’ailleurs plutôt de revenus, qui prendront en compte le salaire ou le mode de rémunération de l’emprunteur qu’il soit salarié ou indépendant, ainsi que les éventuelles entrées d’argent supplémentaires revenus locatifs, revenus mobiliers, aides sociales, etc.. Vous vous demandez combien rembourser pour votre prêt immobilier tous les mois ? Sachez qu’en moyenne, une banque prévoira que le remboursement des mensualités corresponde environ au tiers des revenus du ou des emprunteurs. Toutefois, cela peut être un peu moins en cas de revenus très faibles ou cela peut être franchement plus en cas de revenus très élevés. Notez tout de même qu’il est aujourd’hui de plus en plus difficile d’obtenir un crédit dont les mensualités dépassent, assurance comprise, le tiers des revenus du ou des emprunteurs. Les crédits doivent donc être moins longs comme nous l’avons vu précédemment 25 ans, les mensualités moins élevées taux d’effort des emprunteurs de 35 % maximum et doivent prendre en compte le montant de l’assurance emprunteur, une mesure qui n’est pas sans conséquence. En effet, inclure le coût de l’assurance emprunteur dans les charges annuelles d’emprunt augmente automatiquement le TAEG Taux Annuel Effectif Global du prêt. Alors, quel prêt immobilier pour quel salaire ? Combien emprunter avec un salaire de 4 000 euros, de 2 438 euros, de 15 000 euros ? Avec un salaire pour deux co-emprunteurs qui gagnent à deux 4 000 euros, vous pourrez rembourser en mensualité de prêt immobilier, un peu moins de 1 300 euros. Deux co-emprunteurs qui gagnent à deux 2 438 euros pourront rembourser en mensualité de prêt environ 750 euros. Le prêt immobilier avec le SMIC dans ce cas, deux co-emprunteurs touchant le SMIC aura tendance à faire passer le montant des échéances du prêt sous la règle du tiers du revenu disponible. À l’inverse, deux co-emprunteurs qui gagnent à deux 15 000 euros pourront rembourser en mensualité de prêt plus de 5 000 euros. Crédit immobilier quel prêt pour quelle situation professionnelle ? Les mensualités du prêt immobilier qu’il est possible de rembourser varient donc avec les revenus. Mais les situations professionnelles et personnelles jouent aussi dans l’octroi du crédit immobilier par les banques. Ainsi, il sera souvent plus facile d’emprunter plus si l’on a une bonne situation en CDI ou que l’on veut souscrire un prêt immobilier en étant fonctionnaire qu’en étant chef d’entreprise. Le prêt immobilier pour les seniors, contrairement à ce que l’on pourrait penser, permet aussi d’emprunter des sommes relativement importantes car les revenus devraient rester identiques on ne peut pas perdre un emploi et être au chômage si l’on est à la retraite. Qu’est-ce que le Prêt Epargne Logement PEL ? Certains prêts permettent de bénéficier de taux fixés par l’État. Ainsi, la détention d’un PEL offre la possibilité de souscrire un prêt épargne logement qui permet d’obtenir un taux privilégié et/ou une prime versée par l’État. Cependant, ce prêt, d’une durée de 2 à 15 ans et dont le montant maximal s’élève à 92 000 euros, est très peu attractif dans l’environnement de taux bas actuel. En effet, son taux d’intérêt s’élève à 2,20 % pour les PEL ouverts depuis août 2016 et un taux supérieur pour ceux ouverts précédemment. Pour les PEL ouverts avant 2018, vous pourrez également toucher une prime d’État variable selon la date d’ouverture du plan épargne logement. Qu’est-ce qu’un prêt immobilier conventionné ? Le prêt immobilier conventionné, destiné à acquérir ou à faire des travaux dans sa résidence principale, s’obtient auprès d’un établissement de crédit ayant passé une convention avec l’État. Il permet de bénéficier d’un taux fixé réglementairement pour un crédit allant de 5 à 30 ans. Mais dans la plupart des cas, c’est votre situation personnelle et la durée du prêt qui entreront en compte dans le taux d’intérêt qui vous sera proposé sachant que plus la durée du crédit immobilier est importante, plus le taux d’intérêt du crédit sera élevé. Quelle différence entre ce que vous pouvez emprunter et le prix du bien que vous pouvez acheter ? Attention, le montant de l’emprunt que la banque veut bien vous accorder ne constitue en aucun cas le montant du bien que vous pourrez acheter. En effet, la somme que vous pourrez emprunter devra servir à couvrir l’ensemble des frais relatifs à un achat immobilier, à savoir, l’achat du bien en lui-même dont les frais d’agence éventuels de 3 % à 5 % mais aussi les frais de notaire qui représentent tout de même environ 7,5 % du prix du bien pour l’ancien et 2 % à 3 % du prix de vente pour le neuf, mais aussi le coût du prêt en lui-même qui est loin d’être gratuit. Quels sont les prêts aidés par l’État dont vous pouvez profiter ? Vous avez un projet immobilier mais ne savez pas si vous avez les fonds suffisants pour le financer ? Avez-vous pensé à prendre en compte les aides à l’achat immobilier proposées par le gouvernement ? Ces prêts aidés proposent des conditions particulières à certaines catégories d’emprunteurs en tant que prêts complémentaires. N’hésitez donc pas à bien vous renseigner sur ces aides à l’accession à la propriété. Le prêt bonifié Le prêt bonifié est une aide complémentaire aux prêts immobiliers classiques accordé à un taux plus avantageux que celui proposé par le marché. Il a pour but de soutenir les catégories sociales les plus modestes qui souhaitent financer un projet immobilier ou des travaux. Alors que ce type de prêt peut être accordé par l’État Prêt à Taux Zéro, Prêt d’Accession Sociale et Prêt conventionné, il est également possible qu’il soient distribués par d’autres acteurs économiques majeurs comme des entreprises EDF par exemple, des administrations Prêt aux fonctionnaires, des caisses de retraite complémentaire et mutuelles ou encore des collectivités territoriales. Le Prêt à Taux Zéro PTZ Le Prêt à Taux Zéro PTZ ou PTZ+ est, comme son nom l’indique, un prêt sans intérêts. Il est dédié aux primo-accédants aux revenus plutôt moyens, voire modestes, pour qu’ils puissent acheter ou construire un logement qui servira de résidence principale. Attention, la loi de finances de 2022 prévoit une modification des conditions de ressources pour 2023. Si vous souhaitez découvrir le montant du PTZ dont vous pouvez bénéficier en fonction de votre projet immobilier, nous vous recommandons de consulter le Simulateur – Prêt à taux zéro PTZ de l’Agence nationale pour l’information sur le logement Anil. Le Prêt d’Accession Sociale PAS Le Prêt d’Accession Sociale PAS est dédié aux personnes ayant des revenus modestes pour les aider à devenir propriétaire de leur résidence principale ou à y réaliser des travaux. Le taux du prêt est plafonné et il est possible de le rembourser sur une durée comprise entre 5 et 30 ans. Vous pouvez utiliser ce prêt pour financier l’intégralité de votre projet immobilier. Le prêt conventionné Le prêt conventionné est proposé par des organismes financiers ayant une convention avec l’État pour les emprunteurs voulant devenir propriétaire ou faire des travaux dans leurs résidences principales. L’un des plus grands avantages de ce prêt est qu’il peut être accordé aux emprunteurs quels que soient leurs revenus, il n’y a en effet aucune condition de ressources. Le prêt action logement Le prêt action logement ou prêt patronal, anciennement connu sous le nom de prêt patronal ou prêt 1 % logement, est un prêt complémentaire réservé aux salariés du secteur privé non agricole. Le but est de financer ou de faire construire une résidence principale qui doit respecter certains critères de performances énergétiques. Le taux d’intérêt nominal de ce crédit subventionné est plafonné à 0,5 % hors assurances obligatoires et la durée de remboursement est libre jusqu’à 25 ans avec un montant du prêt de 40 000 euros maximum. Combien coûte un prêt immobilier ? Vous vous demandez combien vous allez devoir payer pour votre prêt immobilier ? Combien coûte l’assurance prêt immobilier ? Ou encore comment calculer le coût du prêt immobilier ? Sachez que le coût d’un crédit immobilier est composé de plusieurs éléments, notamment les frais de dossier, le montant total des intérêts et le montant total de l’assurance emprunteur. Le taux d’intérêt, variable selon la durée du prêt plus la période est longue, plus le taux d’intérêt est élevé, peut s’avérer très différent selon les organismes prêteurs auprès de qui vous aurez déposé une demande de prêt. Il en est de même pour le montant de l’assurance emprunteur et pour les frais de dossier, d’où l’importance de déposer des demandes de prêt immobilier auprès de plusieurs établissements bancaires et de négocier son crédit immobilier avec sa banque en présentant les offres de la concurrence. Rappelons également que, pour savoir le prix du bien que vous pouvez convoiter, vous devrez déduire de votre apport et du montant total du financement octroyé les frais de notaire. Banque ou courtier à qui s’adresser pour obtenir le meilleur prêt immobilier ? Si un prêt immobilier est souscrit auprès d’une banque, peut-être vous demandez-vous pourquoi recourir à un courtier immobilier et quel est le rôle du courtier immobilier dont vous entendez tant parler… Le courtier immobilier vous aidera à affiner votre projet immobilier en définissant avec vous votre capacité d’emprunt. Il saura également vous accompagner dans votre projet en déterminant, au vu de votre situation professionnelle et de vos souhaits, quel type de prêt choisir fixe, modulable, etc., sur quelle durée, avec quelles garanties concernant l’assurance emprunteur, etc. C’est lui, enfin, qui se chargera de réaliser vos dossiers de demande de prêt et de les déposer auprès de plusieurs établissements bancaires afin de vous permettre de décrocher le meilleur taux possible. Il sera également en mesure de vous aider à obtenir l’assurance emprunteur la plus adéquate à votre situation et la moins chère. Vous êtes tenté et vous vous demandez combien coûtent les services d’un courtier immobilier ? Cela ne vous coûtera pas forcément beaucoup plus cher que si vous vous étiez occupé de tout vous-même, car il y a fort à parier que vous décrocherez ainsi un prêt immobilier plus avantageux. De plus, les frais de courtage peuvent parfois se substituer aux frais de dossiers que vous auriez eu à payer si vous n’aviez pas de courtier. Enfin, il est possible aussi que ce soit la banque qui paye le courtier. Comment simuler un prêt immobilier ? De très nombreux courtiers et banques en ligne proposent sur leur site web des outils de simulation de prêt immobilier. Si ces simulations ne valent pas proposition de crédit attention à ne pas les confondre avec les offres de crédit immobilier en ligne des banques en ligne, elles ont cependant une certaine utilité. En effet, quel que soit votre profil primo-accédant ou non et le type de bien que vous voulez acquérir résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, une simulation vous permet d’évaluer la somme que vous pouvez emprunter et par là même, le montant total d’achat auquel vous pouvez prétendre. Vous pourrez aussi connaître les frais liés aux intérêts d’emprunt et à l’assurance emprunteur ou encore le montant exact des frais de notaire ». Attention cependant, de très nombreux facteurs entrent en compte au moment de souscrire un crédit immobilier notamment la situation professionnelle qui ne se résume pas à un revenu, la situation familiale, la capacité d’épargne, etc. et les simulateurs ne les prennent pas tous en compte. Pour avoir une idée précise de la somme que vous pouvez emprunter et du montant de vos mensualités incluant les intérêts et l’assurance, mieux vaut se rapprocher d’un courtier ou demander soi-même des propositions à au moins trois établissements bancaires. Comparatif prêt immobilier Vous vous demandez comment comparer des prêts immobiliers ? Quelles sont les banques qui accordent un prêt immobilier facilement ? Il est généralement difficile d’établir des tableaux comparatifs pour les prêts immobiliers car les grilles de taux pour des financements immobiliers varient en fonction de nombreux paramètres. On pensera notamment à l’évolution des taux d’intérêt dans le temps au sein d’une même banque, la différence de taux selon les régions, votre situation personnelle célibataire, en couple, marié, pacsé, apport, locataire, propriétaire, etc. et votre situation professionnelle salarié ou profession libérale, en CDI ou en CDD, fonctionnaire ou non, revenus, primes, etc.. Néanmoins, les banques en ligne affichent souvent des taux standardisés pour un profil type d’emprunteur, d’autres établissements de crédit proposent des simulations à réaliser soi-même ou réalisent pour vous des études personnalisées sous 48h. Voici donc notre comparatif de certains crédits immobiliers en ligne populaires. Top prêt immobilier Les offres du momentVoir offres 1,81 % sur 20 ans assurance comprise*Découvrez Offre personnalisée à taux fixe sans frais de dossier*Découvrez 0€ de frais de dossier et demande de crédit 100% en ligne*Découvrez Offre personnalisée avec taux fixe ou variable*Découvrez *Voir conditions sur le siteIl est également recommandé de vous faire accompagner dans votre démarche par un professionnel qui vous aidera à déterminer au mieux quelles banques vous proposent les prêts les plus avantageux pour votre projet. Plus des deux tiers des Français primo-accédants comme emprunteurs expérimentés se déclarent rassurés lorsqu’ils sont accompagnés par un courtier spécialiste du prêt immobilier selon un sondage Opinion Way pour Pretto, réalisé en novembre 2017 sur un échantillon de 1 068 personnes représentatif de la population française. D’après un autre sondage réalisé par Opinion Way, les Français sont de plus en plus nombreux à faire appel aux services d’un courtier pour obtenir un crédit immobilier 40 % en 2020 contre 37 % en 2019 et 29 % en 2015. Ces données ne sont pas surprenantes, car le courtier spécialisé en immobilier connaît parfaitement ce marché et pourra vous accompagner dans le choix de votre prêt et au cours de la négociation avec votre banque. Il est souvent appréciable de confier ses souhaits à un interlocuteur multi-marques le courtier qui comparera les offres, qu’à un interlocuteur mono-marque le conseiller de votre banque qui a pour objectif de vous faire prendre le prêt proposé par sa banque. Préparez votre dossier de prêt immobilier avec soin Pour avoir un dossier de financement solide, il faut un apport personnel d’au moins 15 % à 20 % du prix du bien immobilier qu’on veut acquérir selon l’équipe études et recherche de CBRE. Financer plus de 20 % du montant de l’acquisition avec des fonds propres est un élément très apprécié par les banquiers selon Credixia. Pensez à solder vos crédits à la consommation ; éviter les découverts ; mettre en avant vos atouts jeune âge, potentiel professionnel, votre ancienneté chez votre employeur, existence de revenus complémentaires ou capacité à épargner régulièrement, etc. ; éventuellement, proposer à la banque qui vous accordera le prêt immobilier de domicilier vos salaires. Attention, depuis la loi PACTE, la domiciliation des salaires qui constitue un frein à la mobilité bancaire, n’est plus possible et les banques ne peuvent en aucun cas l’exiger, y compris en cas d’avantage préférentiel taux plus bas ou absence de frais de dossier par exemple comme cela était le cas précédemment. Faites jouer la concurrence pour votre emprunt immobilier Déposer votre dossier auprès d’au moins 3 banques. Lors de la négociation, présentez les offres des concurrents que vous avez sollicités pour obtenir de meilleures conditions de cet établissement financier. Assurance emprunteur négociez la délégation d’assurance Depuis septembre 2010, les banques ne peuvent plus imposer leurs propres assurances aux emprunteurs qui ont la possibilité de s’assurer auprès de la compagnie d’assurance de leur choix. En effet, il ne faut pas uniquement se focaliser sur la négociation du taux d’emprunt car une assurance à un taux élevé peut faire perdre le bénéfice d’un crédit immobilier attractif. Selon Credixia, une délégation d’assurance peut générer jusqu’à 60 % d’économie sur le coût total de l’assurance de prêt. De plus, la loi sur la consommation dite loi Hamon », adoptée en 2014, permet de faire jouer plus facilement la concurrence lors de la souscription d’une assurance emprunteur pour obtenir un contrat plus compétitif et mieux adapté à la situation personnelle de l’emprunteur. Les banques ont l’obligation de fournir à leurs clients des informations détaillées sur les niveaux de garanties de l’assurance de prêt qu’elles exigent. À noter avec la récente obligation faite aux banques d’inclure le coût de l’assurance de prêt dans les charges annuelles de crédit pour calculer l’endettement des futurs emprunteurs, il est plus que jamais important de souscrire une délégation d’assurance en sélectionnant le contrat le plus avantageux. Depuis 2022, la loi Lemoine offre davantage de flexibilité puisque vous pouvez changer votre assurance emprunteur rapidement et gratuitement quand vous le souhaitez, afin d’opter pour une offre qui vous correspond mieux, à condition toutefois que les garanties soit du même niveau ou supérieures. Assurance chômage examinez attentivement la garantie perte d’emploi ! La garantie perte d’emploi souvent proposée avec une assurance prêt, bien entendu réservée aux salariés, est facultative contrairement au risque de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. La garantie perte d’emploi est à examiner avec attention car elle présente des conditions très variables selon les contrats. Soyez par exemple attentif au délai de carence, au montant de l’indemnisation, à la durée d’indemnisation, etc. Comment renégocier son crédit immobilier ? Avec des taux qui commencent à remonter, mais qui restent toujours intéressants, il est peut-être temps de renégocier votre crédit immobilier si vous ne l’avez pas encore fait afin de réduire votre coût global d’emprunt et vos mensualités. Notez que cette opération est d’autant plus avantageuse que la durée restante du crédit est longue. Renégocier un crédit n’est donc généralement intéressant qu’au cours du premier tiers de la durée de vie du prêt, lorsque la part des intérêts est encore élevée. Plusieurs options sont à votre portée. Renégociation prêt immobilier prenez rendez-vous avec votre banque Vous vous demandez quand négocier son crédit immobilier ? Pourquoi renégocier son prêt immobilier et quoi négocier dans un prêt immobilier ? Dès lors que les taux d’intérêts du marché sont sensiblement moins élevés que ceux de votre prêt immobilier et que la durée restante de votre prêt est encore longue, il semble pertinent de se poser la question de renégocier son crédit immobilier. Il est toujours possible de modifier les termes de son contrat via un avenant prêt immobilier qui pourra permettre de modifier le taux d’intérêt et donc le montant des mensualités restantes dues. Vous pouvez en premier lieu vous adresser à la banque auprès de laquelle vous avez souscrit un crédit immobilier. Après étude de la concurrence, prenez rendez-vous avec votre conseiller pour lui soumettre votre requête, preuves à l’appui. Certaines banques – et certains conseillers ! – sont plus ouvertes à la négociation que d’autres, mais la démarche en vaut la peine. Même si les banques sont plus généreuses en termes de taux et de réduction de frais avec de nouveaux clients, une renégociation en interne s’avère moins coûteuse qu’un rachat de crédit par une banque concurrente. Comptez quelques centaines d’euros de frais de dossier – négociables. Rachat de crédit passez par un courtier immobilier pour racheter votre prêt Quand racheter son prêt immobilier ? Si votre banque n’est pas disposée à renégocier votre prêt, vous devez partir en quête d’un établissement offrant de meilleures conditions d’emprunt. Vous pouvez effectuer cette recherche par vos propres moyens ou solliciter l’aide d’un courtier qui se chargera d’identifier les meilleures offres. Le courtier est censé obtenir de meilleures conditions de prêt par le poids que représentent ses multiples dossiers, mais réaliser l’opération en solo n’a rien d’insurmontable. Si vous choisissez de déléguer, vous devrez peut-être rémunérer le courtier pour le service rendu. Les courtiers en ligne ne facturent généralement pas de frais de courtage et sont rémunérés directement par les banques, sur la base d’accords commerciaux existants. Normalement, vous n’aurez donc aucun frais à acquitter. Les courtiers en direct effectuent une négociation plus personnelle » – liée à votre situation – et facturent directement aux clients environ 1 % du capital emprunté ou bien un forfait inférieur à 1 000 €. Pour constituer votre dossier de rachat de prêt, l’organisme de crédit vous demandera de remplir les mêmes critères que lorsque vous avez souscrit votre emprunt immobilier et vérifiera donc votre capacité d’endettement, votre stabilité professionnelle, votre tenue des comptes, le reste à vivre, etc. En outre, il vous sera demandé une ou deux estimations immobilières pour vérifier que la valeur actuelle du bien est supérieure au montant du prêt à racheter. Plus important, vous devrez dédommager » la banque d’origine, ce qui pèsera sur le coût global du crédit renégocié. Les pénalités de remboursement anticipé peuvent en effet s’élever jusqu’à 3 % du capital restant dû, sauf avenant au contrat négocié lors de la souscription de l’emprunt. Nous ne saurions d’ailleurs que trop vous recommander de négocier systématiquement et dès la signature du prêt les pénalités pour remboursement anticipé. Si les pénalités sont maximales, l’écart entre l’ancien et le nouveau taux doit donc être suffisant minimum 0,4 à 0,5 %. Pour vérifier si l’opération est rentable, calculez la différence entre le montant total gagné grâce au nouveau crédit et les frais que cela engendre. Par exemple, si un couple a souscrit un prêt sur 25 ans d’un montant de 200 000 euros en 2010 au taux de 4,45 %, en rachetant son prêt au mois de janvier 2016 au taux de 1,95 % sur 19 ans, il économisera 39 945 €. Nous vous rappelons qu’il est possible d’obtenir une réduction supplémentaire de ses mensualités de crédit en renégociant son assurance emprunteur. Renégocier l’assurance emprunteur de son crédit immobilier mode d’emploi L’assurance du prêt immobilier peut aussi être renégociée. Et, dans certaines circonstances, il sera même judicieux de la modifier. Alors, quand changer d’assurance prêt immobilier ? Avec la loi Hamon, le consommateur pouvait résilier ses contrats au premier anniversaire du contrat. En février 2017, la loi Sapin 2 étend cette possibilité et le consommateur pouvait alors résilier chaque année son assurance de prêt immobilier s’il le souhaitait, à une condition toutefois la substitution par un contrat aux garanties équivalentes. Cette mesure concernait tous les prêts immobiliers souscrits à partir de la date de publication de la loi. Le 1er janvier 2018, tous les crédits immo se sont retrouvé concernés par la mesuresoit plus de 8 millions de contrats tout de même. Malgré une contestation juridique des assureurs et groupes bancaires via la Fédération Bancaire Française, le Conseil Constitutionnel, sur sa demande, a à nouveau statuer sur ces contrats signés avant le 1er mars 2017. La décision, tombée le vendredi 12 janvier 2018, validait le droit de résiliation annuelle pour l’ensemble des contrats d’assurance emprunteur. Ainsi, grâce à l’amendement Bourquin, passé la première année d’assurance, l’emprunteur pouvait changer d’assurance à la date anniversaire de son contrat en respectant un préavis de 2 mois. Depuis 2022, la loi Lemoine autorise les emprunteurs à changer d’assurance emprunteur à tout moment sans frais, à condition toujours que les garanties soient équivalentes. De plus, certaines formalités médicales ont été modifiées comme une réduction du délai légal pour profiter du droit à l’oubli dans certaines conditions. Ces nouvelles mesures devraient permettre une meilleure fluidité du marché de l’assurance et garantir aux consommateurs la possibilité de mieux faire jouer la concurrence et de bénéficier des offres les plus performantes. Soulignons qu’à ce jour, plus de 88 % des contrats d’assurance emprunteur demeurent aux mains des établissements prêteurs, ce qui signifie que le marché des assurances emprunteur est dominé par les filiales assurances des banques. Néanmoins, Bruno Rouleau, directeur des partenariats d’In&Fi Crédits indique qu’ en 2019, les particuliers sont déjà mieux informés et vont donc commencer à vraiment comparer ». Cette tendance continue en 2022 alors que la loi Lemoine vise à proposer un accès plus juste, plus simple et plus transparent » aux assurances emprunteur. Crédit refusé comment faire accepter votre dossier de prêt immobilier ? Pourquoi un crédit immobilier peut-il être refusé ? Retrouvez les 4 causes les plus fréquentes de refus de prêt. Café du Patrimoine vous les présente en vous indiquant la marche à suivre pour que votre dossier de prêt soit accepté et ainsi constituer votre patrimoine immobilier. Capacité d’emprunt un élément clé pour votre crédit immobilier Dans la majorité des cas 30 % des refus, le niveau de revenus du candidat à l’emprunt n’est pas en adéquation avec son projet » note une étude AVISOFI, négociateur en crédit immobilier. Attention donc aux salaires trop bas par rapport à votre projet ou encore aux éventuels crédits à la consommation que vous auriez pu souscrire par ailleurs et qui réduisent votre capacité d’emprunt. Rappelez-vous que, dans la plupart des cas, les banques ne voudront pas vous voir dépasser un niveau d’endettement correspondant à 35 % de vos revenus mensualités du crédit et assurance emprunteur comprises. La mise en place du prélèvement à la source PAS en 2018 a-t-elle modifié la capacité d’emprunt des ménages ? Absolument pas ! En effet, le prélèvement à la source n’a pas modifié les calculs d’endettement et de capacité d’emprunt puisque les banques prennent en compte le net à payer avant impôt sur le revenu » qui est resté inscrit sur les fiches de paie en plus du nouveau net à payer après prélèvement de l’impôt », correspondant au montant effectivement versé au salarié. À noter pour les hauts salaires, les banques prennent déjà en compte les impôts en les déduisant du salaire mais avec la possibilité d’aller jusqu’à 50 % de taux d’endettement. Prêt immobilier sans apport un motif de refus de moins en moins fréquent Un apport personnel reste indispensable à tout bon dossier. D’autant que le durcissement des conditions d’octroi du crédit plaide en faveur de la constitution d’un apport solide. Un apport plus conséquent, c’est l’assurance de pouvoir réduire la durée du crédit et/ou de payer des mensualités moins élevées, ce qui permet de bénéficier d’un taux plus avantageux sous le seuil du taux d’usure et/ou de réduire le taux d’effort et améliorer les chances de le voir passer sous la barre des 35 %. Une bonne gestion de vos comptes bancaires reste indispensable Une mauvaise gestion de vos finances est responsable de 23 % des refus de prêt. Les banques tiennent compte de la bonne gestion de votre budget, de votre capacité à épargner et traquent vos découverts. De manière générale, elles détailleront les relevés de compte des trois derniers mois, mais peuvent étendre cette durée jusqu’à 12 mois », souligne AVISOFI. Essayez donc d’améliorer vos habitudes financières avant de faire votre demande de prêt. Travail et situation professionnelle CDI privilégié pour un prêt immobilier Cause de 22 % des refus de prêt, la stabilité professionnelle, ou plutôt son absence, est un critère majeur d’acceptation ou non de votre dossier de crédit immobilier. Sont largement désavantagés les jeunes entrant tout juste dans le monde du travail ou les personnes en situation précaire CDD, freelance, etc.. Ce critère est particulièrement préoccupant dans un contexte de précarisation grandissante de l’emploi en France. L’idéal reste tout de même de justifier d’un CDI de plus de 12 mois. Emprunt immobilier comment faire quand on revend son bien ? Conservez les avantages de votre crédit immo grâce au transfert de prêt immobilier Le bien que vous avez acheté il y a quelques années commence à être trop petit ou vous allez travailler dans une autre région ? Bref, vous allez déménager mais regrettez déjà le crédit immobilier hyper avantageux que vous aviez souscrit ? Pas de panique, vous pouvez le conserver grâce au transfert de prêt qui permet de changer l’affectation de votre crédit immobilier. Le prêt que vous avez souscrit pour financer le bien X servira alors à financer le bien Y. Vous pourrez ainsi transférer le capital restant dû et les conditions financières associées de votre crédit vers un nouveau projet immobilier. Attention cependant, vous ne pouvez bénéficier de l’option transférabilité du prêt » que si celle-ci est indiquée dans les conditions générales de votre prêt. Pensez également à vérifier les conditions d’activation de l’option ! En effet, la banque peut conditionner la transférabilité du prêt à un achat répondant au même usage par exemple vente et rachat de votre résidence principale ou à l’achat d’un bien dont la valeur est largement supérieure au capital restant dû à transférer. À noter tout incident de paiement lors du remboursement du prêt peut être cause de l’annulation de l’option de transférabilité du prêt. Revendre son bien pour en acheter un autre lorsque le crédit court toujours Si vous voulez revendre votre bien pour en acheter un autre et que vous n’avez pas souscrit de transfert de prêt, vous devrez alors rembourser par anticipation votre crédit immobilier à la vente de votre premier bien et souscrire un second prêt immobilier pour l’achat du second bien. Vous devrez dans ce cas vous acquitter des fameuses Indemnités de Remboursement Anticipé IRA. Pour les prêts signés depuis le 1er juillet 1999, cette indemnité ne peut pas dépasser le montant de 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé. Utilisez le prêt relais pour acheter votre logement Ce crédit s’adresse aux secundo-accédants qui ne peuvent attendre d’acheter leur seconde habitation avant d’avoir vendu la première. Deux options existent Le prêt relais classique la banque procède à une avance sans attendre la revente de votre logement. Vous avez trois prêts à rembourser tant que le bien initial n’a pas été vendu premier crédit, prêt relais et deuxième crédit. Ce type de crédit vous permet d’emprunter généralement jusqu’à 70 % de la valeur du bien que vous revendez, après déduction du capital restant dû de l’ancien prêt », précise Ludovic Huzieux, directeur associé d’Artémis courtage qui souligne également La durée du crédit relais est d’un an, renouvelable une fois. Vous avez donc un délai maximum de deux ans pour vendre votre logement ». Le prêt relais rachat » ou prêt achat vente » il est proposé par quelques banques seulement. Le principe est identique à celui du crédit relais mais, contrairement à ce dernier, vous n’avez qu’une seule ligne de crédit à un taux d’intérêt vous permet de bénéficier d’une seule mensualité pouvant être lissée et optimisée en fonction de la revente du bien. D’autre part, son mode de calcul spécifique fait en sorte de ne pas alourdir votre niveau d’endettement, contrairement à celui du crédit relais classique. Comme le prêt relais classique, sa durée est de 12 mois, renouvelable une fois. La méthode comporte des avantages et des inconvénients. L’avantage le plus visible, c’est bien sûr que vous n’avez pas à attendre d’avoir vendu votre bien pour en racheter un autre. Vous n’êtes donc pas obligé de procéder à une vente au rabais pour vous débarrasser de votre bien. Vous ne risquez pas non plus de voir vous passer sous le nez un coup de cœur car vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour signer la et il est de taille, ce sont les frais élevés de ce type de dispositif, vous avez en effet trois mensualités à payer. Le prêt relais rachat est particulièrement onéreux. En cause les frais de garantie et les pénalités appliquées. Il doit donc être privilégié en l’absence totale de visibilité sur la revente du bien qui fait l’objet du relais ou encore lorsque l’endettement de l’emprunteur reste trop élevé pour obtenir un prêt relais classique » explique Ludovic Huzieux. Remboursement anticipé de son prêt immobilier bonne ou mauvaise idée ? Si l’on dispose d’un coup d’une importante somme d’argent, vaut-il mieux rembourser son crédit immobilier ou épargner ? La réponse dépendra avant tout du contexte économique et notamment des taux d’intérêt en vigueur. Si les taux montent, mieux vaut garder l’argent car les taux remontent mécaniquement tant pour les crédits proposés que pour l’épargne. Or, en France, si dans la plupart des banques le taux d’un prêt est fixe – et ne variera donc pas sur toute sa durée – ce n’est pas le cas de l’épargne. Et plus les taux d’épargne sont hauts, plus il est intéressant de conserver l’argent et de récolter les intérêts ! » explique Loïc Ruault, Fondateur d’AVISOFI, négociateur en crédit immobilier. À l’inverse, si les taux restent bas, il sera plus judicieux d’opter pour un remboursement par anticipation car un taux d’épargne bas ne permet pas de gagner autant d’argent que les intérêts et assurances qui n’auront finalement pas à être remboursés à la banque » souligne Loïc Ruault. Les investisseurs actifs en quête de rendement et tolérant bien le risque pourront préférer consacrer cette somme d’argent à des placements plus risqués et plus rémunérateurs. Selon votre profil de risque, vous pourrez en effet penser que la période de taux bas est idéale pour investir avec l’effet de levier de la dette. Rappelons que, là encore, l’emprunteur devra verser à l’organisme prêteur une indemnité de remboursement anticipé. Il existe toutefois quelques cas particuliers où l’IRA n’a pas à être versée la vente du logement à la suite du changement de lieu de travail de l’emprunteur ou d’un des co-emprunteurs ou de la personne qui vit en couple avec l’emprunteur, la cessation forcée de son activité professionnelle licenciement notamment ou de celle de la personne avec qui vous vivez en couple, ou le décès le vôtre ou celui de la personne avec qui vous vivez en couple. Quelles prévisions pour le taux immobilier pour fin 2022 ? Le HCSF a choisi en 2022 de resserrer l’étau et de durcir les normes en vigueur. Ainsi, en 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière HCSF recommandait que les mensualités du crédit ne dépassent pas 35 % des revenus des emprunteurs, assurance comprise contre 33 % auparavant mais sans compter le coût de l’assurance emprunteur et la durée maximale des emprunts est passé de 30 ans à 25 ans avec toutefois une dérogation à 27 ans pour l’immobilier neuf. Comme nous l’avons vu précédemment, il est cependant possible pour les banques de déroger à cette obligation, mais les souplesses demeurent très restreintes. Les dérogations peuvent en effet concerner 20 % de l’offre de crédits immobilier des banques, à la condition que cette souplesse concerne à 80 % des prêts immobiliers permettant d’acquérir sa résidence principale et qu’au moins 30 % des crédits soient dédiés aux primo-accédants. Les banques sont très vigilantes et particulièrement attentives au reste à vivre. Dans l’immense majorité des cas, elles n’acceptent pas que le taux d’endettement maximal soit supérieur au tiers des revenus et accordent beaucoup d’importance à l’épargne résiduelle après projet qui évite à l’emprunteur de souscrire un crédit conso en cas de dépenses imprévues. De plus, la courbe des taux devrait continuer d’augmenter alors que la Banque Centrale Européenne BCE va augmenter ses taux d’intérêt pour la première fois en 11 ans en juillet 2022 pour lutter contre une inflation galopante. La stratégie de hausse des taux de la BCE aura ainsi des conséquences sur les taux immobiliers affichés par les établissements de crédit accordant des prêts aux Français, tout comme les tensions sur les marchés financiers depuis le début de la guerre en Ukraine, ce qui pourrait affecter l’activité de prêt en cette deuxième moitié de 2022. Comme le rappelle L’Observatoire Crédit Logement / CSA, les Français bénéficient aujourd’hui de taux d’intérêt réels largement négatifs, c’est-à-dire des crédit à des taux inférieurs à ceux de l’inflation. Une situation inédite depuis la fin des années 1950, qui devrait continuer tant que l’inflation bat de nouveaux records et reste aussi importante. De plus, le contexte économique est globalement incertain, ce qui devrait soutenir les taux à l’avenir. Le taux moyen de l’ensemble du marché a bien progressé depuis le début de l’année. Il a atteint 1,40 % au 2ème trimestre 2022, alors qu’il était de 1,13 % au 1er trimestre 2021. À la mi-juillet 2022, le taux du crédit immobilier était de 1,64 %, soit une progression mensuelle de 12 points. Le taux a augmenté de 58 points depuis décembre 2021. Compte tenu du scénario de juin de L’Observatoire Crédit Logement / CSA, le taux pour 2022 devrait atteindre 1,90 % fin 2022. En prenant en compte un choc de l’offre sur le marché de l’énergie, dont la probabilité s’est récemment fortement accrue, le taux pourrait atteindre 2,25 % en fin d’année avec un niveau annuel moyen atteignant 1,60 %. La nouvelle recommandation du HCSF risque donc d’écarter certains dossiers et de décourager certains emprunteurs. De plus, la hausse des taux d’intérêt n’est pas le seul élément pénalisant pour les particuliers voulant souscrire un crédit immobilier. Il faut également prendre en compte le fait que le TAEG est limité au taux d’usure qui est actuellement fixé à 2,57 % pour les prêts immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus au 1er juillet 2022 d’après les données de la Banque de France. Le taux d’usure étant le taux maximum auquel un prêt peut être accordé, le TAEG, s’il est supérieur, entraîne automatiquement un refus du dossier de prêt. Or, les taux d’intérêts augmentent, notamment sous l’impulsion de la hausse des taux directeurs des banques centrales, augmente sensiblement depuis plusieurs mois déjà, quand le taux d’usure, compte tenu de son mode de calcul taux moyens effectivement accordés durant le trimestre précédent, plus une marge d’un tiers augmente lui beaucoup plus faiblement et tous les trimestres seulement, produisant un décalage flagrant entre taux d’intérêt des prêts immobiliers et taux d’usure de ces crédits immobiliers, un décalage qui devrait encore se renforcer ces prochains mois jusqu’à la prochaine hausse trimestrielle des taux d’usure prévue en octobre 2022. Les emprunteurs subissent l’effet ciseau » et peuvent donc voir leur crédit immobilier refusé en raison de deux éléments soit le taux d’effort qui serait supérieur à 35 % de leurs revenus, soit le taux d’intérêt proposé qui serait supérieur au taux d’usure. Quelques questions sur le prêt immobilier ? Pourquoi avoir recours à un prêt immobilier ? Un crédit immobilier permet d’emprunter de l’argent afin d’acheter un bien immobilier, qu’il s’agisse de la résidence principale, d’une secondaire ou bien d’un investissement immobilier locatif. Le prêt immobilier permet aussi de financer l’achat d’un terrain ou de travaux. Comment négocier le meilleur prêt immobilier ? D’abord, il convient de faire jouer la concurrence et de déposer son dossier de demande de prêt auprès de plusieurs banques ou de passer par un courtier immobilier. Vous veillerez ensuite à bien fournir toutes les pièces nécessaires, à présenter une gestion de vos finances irréprochables pas de découvert, pas de crédit conso, etc. et à mettre en avant vos atouts forte capacité d’épargne, bonne employabilité, CDI, etc.. Comment faire une demande de prêt immobilier ? Pour faire une demande de prêt immobilier, constituez votre dossier avec tous les éléments à fournir 3 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d’imposition, compromis de vente, justificatif de domicile, justificatifs d’identité et 3 derniers relevés de compte en banque. Déposez-le auprès de votre banque et des autres établissements bancaires que vous aurez sélectionnés. Source des images Freepik Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun. Vous avez un projet d'achat immobilier ? Action Logement vous propose un simulateur pour calculer votre mensualité de prêt immobilier. Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Notre simulateur de mensualités de prêt immobilier Calculez vos mensualités de prêt avec notre outil de simulation. À noter que le résultat obtenu a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Taux actualisé en mai 2022 Les champs marqués d'un astérisque * sont obligatoires. Quels sont vos revenus mensuels nets ? * Quel est le montant de votre acquisition ? * Quel est le montant de votre apport personnel ? * Quelle est la durée souhaitée du crédit ? * Votre mensualité sera de0€/mois Montant du crédit 0 € Coût du crédit 0 € Montant total dû 0 € Taux nominal fixe du crédit 0 % TAEG 0 % Taux d'endettement 0 % *Hors assurance obligatoire Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour connaitre votre éligibilité aux prêts Action Logement, merci de vous rendre sur nos formulaires dédiés. Pourquoi calculer sa mensualité de prêt avant sa capacité d’achat ? Avant de connaître votre capacité d’emprunt, il vous faut calculer vos futures mensualités de prêt, en fonction de votre salaire, qui détermineront votre reste à vivre. Votre vie quotidienne peut être fortement impactée si vos mensualités de prêt sont trop élevées. La durée et le taux d’intérêt du prêt sont également déterminants dans le calcul du montant que vous pouvez emprunter. Ainsi, plus le taux d’intérêt est élevé, plus vos mensualités le seront. Par conséquent, votre capacité d’emprunt diminue fortement quand votre taux d’endettement augmente. Qu’est-ce qui permet de calculer une mensualité ? Pour calculer votre mensualité de prêt, plusieurs éléments rentrent en compte comme le montant emprunté souhaité, la durée du prêt immobilier, le taux d’intérêt, l’assurance-emprunteur mais aussi les autres coûts éventuels. Le montant emprunté ou souhaité Pour calculer vos mensualités vous devez déterminer le montant que vous souhaitez emprunter. Il peut être déterminé par votre salaire plus vos revenus sont stables, plus votre prêt sera sécurisé, le prix du bien lui-même avec ou sans travaux ou encore votre apport personnel. À noter Le montant que vous souhaitez emprunter ne correspond peut-être pas au montant que vous êtes capable d'emprunter en fonction de vos revenus. Avant de vous projeter dans un achat, vérifiez votre capacité d'emprunt. La durée du prêt immobilier La durée de votre prêt immobilier est variable et dépend de paramètres tels que votre âge au moment d’emprunter les contrats d’assurance emprunteur ont souvent des limites d’âge mais aussi des mensualités que vous êtes en mesure de rembourser. Le taux d’intérêt et d’assurance En dehors du montant emprunté et de la durée de votre prêt, il est important de bien choisir la banque dont le taux d’intérêt sera le plus avantageux pour vous. N’hésitez donc pas à les comparer avant d’arrêter votre choix. L’assurance emprunteur est une assurance indispensable souscrite à l’occasion de la mise en place d’un crédit immobilier. Elle permet la prise en charge En cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie PTIA de tout ou partie du capital restant dû, En cas d’Invalidité Permanente, Incapacité Temporaire de Travail ou Perte d’Emploi de tout ou partie des mensualités du crédit. Les autres coûts éventuels Outre les mensualités, incluant les intérêts et l’assurance emprunteur, d’autres coûts éventuels peuvent s’ajouter. C’est le cas des frais de dossiers du prêt immobilier qui correspondent à une somme que la banque vous demande pour la mise en place de votre dossier d’emprunt. Un projet d’achat demande parfois d’être accompagné, il n’est donc pas rare de faire appel à une société de courtage qui servira d’intermédiaire avec l’organisme de financement. Cependant, il vous faudra prendre en compte les frais de courtage correspondant au service apporté. Exemple d’un calcul de mensualité Découvrez des exemples de mensualités de prêt immobilier avec un apport personnel. Exemple de mensualités de prêt immobilier avec apport personnel Vos revenus mensuels sont de 1800 € nets, le montant de votre acquisition est de 150 000 €, avec un apport personnel de 10% du montant de votre acquisition soit 15 000 € et une durée souhaitée du crédit de 20 ans. Avec un taux nominal fixe de 1,65%, hors assurance obligatoire, vos mensualités de prêt immobilier seront de 661 €, pour un taux d’endettement de 36,71 %, un coût du crédit de 23 590 € et un montant total de 158 590 €. Vos revenus mensuels sont de 1800 € nets, le montant de votre acquisition est de 150 000 €, avec un apport personnel de 10% du montant de votre acquisition soit 15 000 € et une durée souhaitée du crédit de 25 ans. Avec un taux nominal fixe de 1,90%, hors assurance obligatoire, vos mensualités de prêt immobilier seront de 566 €, pour un taux d’endettement de 31,43 %, un coût du crédit de 34 696 € et un montant total de 169 696 €. Modifier sa durée de prêt immobilier pour augmenter ou réduire sa mensualité Pour faire face à un changement de situation, positif ou négatif, il est possible de modifier la durée de votre prêt immobilier en augmentant ou réduisant vos mensualités, si la limite de durée d’emprunt n’est pas déjà atteinte. Exemple de changement de mensualité pour un montant de 150 000 €, des revenus mensuels nets de 1800 €, avec un apport personnel de 10% du montant de l'acquisition soit 15 000 € Durée de crédit de 15 ans, au taux de 1,50 %, la mensualité sera de 838 €, le coût total du crédit de 15 841 € et le montant total dû de 150 841 € Attention au taux d'endettement élevé 46,56 % Durée de crédit de 20 ans, au taux de 1,65 %, la mensualité sera de 661 €, le coût total du crédit de 23 590 € et le montant total dû de 158 590 € Attention au taux d'endettement élevé 36,71 % Durée de crédit de 25 ans, au taux de 1,90 %, la mensualité sera de 566 €, le coût total du crédit de 34 696 € et le montant total dû de 169 696 €. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle, pour une étude personnalisée, déposez votre demande via nos formulaires dédiés. Dans le cadre d'un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date d'acceptation de votre contrat de crédit.

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